Віза E-2 через купівлю малого бізнесу в США: як обрати та провести due diligence
Віза E-2 дозволяє громадянам країн-партнерів США жити та працювати у США, інвестуючи в реальний бізнес. Це не пасивна інвестиція — кошти повинні бути поставлені під ризик, а бізнес має бути активним і приносити користь економіці США. Найпопулярніший варіант для інвесторів — купити готовий малий бізнес або франшизу з клієнтами та доходом.
Для новачків важливо знати: «суттєва інвестиція» — це достатня сума для роботи бізнесу; «at risk» — гроші витрачені чи зобов’язані до моменту інтерв’ю; «non-marginal» — бізнес має створювати робочі місця та сплачувати податки, а не тільки утримувати власника; «develop and direct» — інвестор керує бізнесом особисто.
«Інвестиція має бути суттєвою, кошти — під ризиком, підприємство — не маргінальним, а інвестор повинен розвивати та керувати бізнесом». — узагальнено з USCIS та Держдепартаменту США.
Чек-лист due diligence (пояснення крок за кроком)
1) Фінанси
- Фінзвітність: принаймні за 3 роки. Звірте з банківськими виписками.
- Якість доходів: чи є повторювані клієнти, сезонність, залежність від кількох покупців.
- Податки: чи подавалися декларації вчасно, чи є штрафи або розстрочки.
- Борги: перевірте кредити, застави (UCC filings), лізинги.
2) Юридичні аспекти
- Документи компанії: доведіть, що ≥50% належить громадянам країни-договору.
- Оренда: контракт має бути переданий вам і діяти достатньо довго.
- Ліцензії: галузеві та міські дозволи (наприклад, ресторан, будівництво, медицина).
- Суди/штрафи: шукайте претензії, розслідування, регуляторні ризики.
3) Ринок і клієнти
- Конкуренція: хто основні суперники, що робить бізнес унікальним.
- Маржа: чи вистачає прибутку на розвиток і найм.
- Залежність від власника: чи зможе бізнес працювати без продавця.
- Критичні дозволи: у галузях food/healthcare обов’язкові перевірки.
4) Операції та IT
- Системи: бухгалтерія, CRM, софт мають бути передані новому власнику.
- Обладнання: чи справне, чи є документи та гарантії.
- Онлайн-активи: домени, сайти, акаунти мають бути включені в угоду.
- Працівники: зрозумійте, хто залишиться після угоди.
5) Імміграційні вимоги
- Кошти «at risk»: просте зберігання в банку не підходить; потрібні витрати чи контракти.
- Робочі місця: бізнес-план має показати створення нових вакансій.
- Джерело коштів: підготуйте підтвердження (продаж майна, заощадження).
- Ваша роль: ви керуєте бізнесом особисто, а не пасивно інвестуєте.
Ознаки надійної угоди E-2 та які бізнеси простіші для старту
Критерії «здорової» угоди
- Суттєві кошти: ціна бізнесу + оборотка відповідають масштабу.
- Не маргінальний план: показати робочі місця і розвиток, а не самозайнятість.
- Чистота документів: перевірка податків, боргів, відсутність прихованих ризиків.
- Стійкі процеси: бізнес має працювати незалежно від продавця.
Форми подачі
- Консульська віза: подання у консульстві країни; дає право подорожей, але інтерв’ю може зайняти час.
- Зміна статусу (I-129): якщо ви вже у США з іншою візою; швидше, але діє лише всередині США.
Галузі для швидкого старту
Клінінг і технічне обслуговування
Регулярні контракти, передбачуваний дохід, низькі витрати на обладнання. Перевіряйте ліцензії та страховки.
Домашні послуги
Догляд за газонами, басейнами, дрібний ремонт. Легко освоїти, але потрібні дозволи і дотримання правил безпеки.
E-commerce
Готові інтернет-магазини з постачальниками. Перевіряйте права на бренд, відгуки, залежність від одного каналу реклами.
B2B-послуги
Маркетинг чи IT на підписці. Стабільні контракти, але стежте за залежністю від кількох клієнтів.
Red Flags — небезпечні ознаки
- Фінансова звітність не збігається з банківськими виписками.
- Застави на обладнання або активи, що перейдуть вам.
- Бізнес надто залежить від власника.
- Пасивні активи без діяльності (не підходить для E-2).
- Немає оборотних коштів після купівлі.
- Проблеми з ліцензіями чи перевірками.
- Непрозоре джерело інвестиційних коштів.
- Фінансування продавцем без власних ризикових коштів.
Практичні поради
Перевірка UCC
У кожному штаті є база даних для пошуку застав. Введіть назву бізнесу та перевірте перед угодою.
Франшиза чи незалежний бізнес?
Франшиза дає готову структуру, але обмежує свободу. Незалежний бізнес — більше гнучкості, але більше ризиків.
План 30/60/90
Перші 3 місяці: найм, передача ліцензій, запуск реклами, KPI продажів.
Імміграційний аспект
Покажіть майбутні робочі місця та податки, а також вашу особисту роль у щоденному управлінні.
Орієнтовний розрахунок угоди E-2 при купівлі малого бізнесу
Витрати залежать від штату та галузі. Нижче — приклад для купівлі бізнесу за $250 000. Це не оферта, а зручна «рамка» для планування власного бюджету.
- Ціна бізнесу (asset deal): $250 000
- Оборотний капітал (3–6 міс.): $40 000–80 000
- Юристи та бухгалтер (угода + імміграція E-2): $12 000–25 000
- Due diligence (фінанси/право/техніка): $5 000–15 000
- Оцінка / інвентаризація / escrow / closing: $5 000–10 000
- Ліцензії, дозволи, страхування: $3 000–8 000
- Резерв на ремонт/брендинг (CAPEX): $10 000–30 000
Офіційні джерела (для самостійного вивчення)
- USCIS — E-2 Treaty Investors (правила та вимоги)
- U.S. Department of State — 9 FAM 402.9 (E-візи трейдерів та інвесторів)
- Travel.State.Gov — огляд віз E-1/E-2
- USCIS — Form I-129 (зміна статусу) + інструкції + адреси подання
- U.S. Small Business Administration — купівля чинного бізнесу або франшизи
- FTC — поради щодо Franchise Disclosure Document (FDD)
- Secretary of State UCC-пошук (штатні портали для перевірки застав)
- FinCEN — Beneficial Ownership Information; IRS — огляд BOI
